Gdzie inwestujecie nadwyżki firmowe lokaty obligacje skarbowe czy ETF?

[doradca_finansowy]

Niezależny doradca finansowy dla MŚP. Ostatnie pół roku dostaję dużo pytań o nadwyżki — firmy zarobiły, mają na koncie 200-500k, lokaty roczne dają 3-4%, inflacja 4,5%, więc realnie tracą.

Obligacje skarbowe EDO 4-letnie wyglądają atrakcyjnie (6,4% pierwsze 12 mies, potem inflacja+1,5%), ale podatek Belki 19% gryzie. ETF przez konto firmowe technicznie możliwy, ale księgowość komplikuje.

Co Wy realnie robicie z nadwyżkami? Lokaty, obligacje, własne nieruchomości pod wynajem firmowy?

[doradca_finansowy]

Mała poprawka do swojego pierwszego postu — chciałem dopisać: dla firm z nadwyżką >500k warto rozważyć rachunki maklerskie firmowe (XTB, BM mBanku). Ale tylko jeśli zarząd ma kompetencje finansowe — bez tego ryzyko spore.

Polisy posagowe i lokaty strukturyzowane omijam, opłaty zżerają większość zysku.

[Przemek_Owner]

U mnie nadwyżki idą głównie w środki trwałe — sprzęt, samochody dostawcze, czasem maszyna budowlana na leasing. Reinvestycja w biznes, nie w finanse.

Moja księgowa próbowała mnie namówić na obligacje EDO 2 lata temu, ale wtedy miałem akurat zakup hali w planach. Lepiej zapaliłem się na nieruchomość, dziś mam ją wynajmowaną firmie i to też daje 7-8% rocznie.